Kreativ Weeër Fir En Doheem ze finanzéieren

Ausserhalb Vue vum Haus mat Verkafsschëld, vu virum Rasen

DreamPictures / Getty Biller

Mat dem aktuellen Zënssazëmfeld, héije Präisser an Ängscht vun der Rezessioun, fannen vill potenziell Hauskäfer sech aus typesch Hypothéikfinanzéierungspräisser. Et ass kee Wonner, wann ee bedenkt datt d’Hypothéikraten am vergaangene Joer an d’Luucht gaange sinn, vu ronn 3,25 Prozent fir en 30-Joer fixéiert am Dezember 2021 op ongeféier 6,62 Prozent am Dezember 2022 eropgaang.

Glécklecherweis, egal ob Dir net fäeg sidd fir eng konventionell Hypothéik ze qualifizéieren oder just all Är Optiounen kuckt, et ginn aner, manner traditionell Finanzéierungsmethoden dobaussen. Eng Ëmfro vun 2022 vu Pew Charitable Trusts huet erausfonnt datt ongeféier 1 vu 5 US Heemkreditter, oder ongeféier 36 Milliounen Amerikaner, alternativ Finanzéierungsmethoden benotzt hunn. Hei si sechs kreativ Alternativen zu traditionelle Hypotheken fir eeschte Hauskäfer ze denken – e puer hunn e gewësse Risiko involvéiert, also betruecht suergfälteg.

De Virdeel vu staatlechen oder lokalen Acompte Assistenz Programmer ausschléisst Iech net aus der Bedierfnes vun enger typescher Hypothéik – Dir wäert nach ëmmer een brauchen – awer si sinn eng ganz niddereg-Risiko Method fir eng vill gebraucht finanziell Hëllef ze kréien. All Programm wäert eng aner Rei vu Qualifikatiounen hunn, déi erfëllt musse ginn, awer si ginn normalerweis meeschtens un éischte Kéier Hauskäfer a Leit ugebueden, déi d’Haus als hir primär Residenz plangen.

Dës Hëllefsprogrammer kënnen staatlech Subventiounen enthalen, déi net musse zréckbezuelt ginn. Si kënnen och d’Form vun niddregen Zënssätz oder Nullzënskrediter, Verspéidungsprêten oder verginnbare Prêten huelen, déi net musse zréckbezuelt ginn soulaang Dir fir eng spezifizéierter Zäit am Haus bleift.

Hypothéiksprogrammer, déi vun der US Regierung ënnerstëtzt ginn, sinn och niddereg-Risiko, a vill kommen mat nidderegen oder souguer keng Acompte Ufuerderunge:

  • VA Prêten: Verfügbar fir aktive Militärmemberen a Veteranen, souwéi e puer militäresch Ehepartner, VA Prêten si vum US Department of Veterans Affairs garantéiert. Déi meescht erfuerderen guer keng Bezuelung an hunn niddereg oder guer keng Mindestkreditscores.
  • FHA Prêten: E FHA Prêt gëtt vun der Federal Housing Administration ënnerstëtzt. Dës Prêten hu méi niddereg Bezuelung a Kreditt Score Ufuerderunge wéi konventionell Prêten a si besonnesch populär bei éischte Kéier Keefer. Wéi och ëmmer, si erfuerderen de Keefer fir FHA Hypothéikversécherung ze kafen.
  • USDA Prêten: Keefer am ländleche Raum kënne fir en USDA Prêt qualifizéieren. Dës goufen vum US Department of Agriculture erstallt fir Heembesëtzer an net-urbanesche Regiounen ze encouragéieren – d’Haus muss an engem USDA-guttgeheescht Gebitt sinn. Dës Prête erfuerderen keng Acompte an tendéieren méi lockere Kredittfuerderunge wéi konventionell Hypotheken.

Dës ongewéinlech Aarte vu Hypotheken hu béid grouss Nodeeler, awer si kënnen a bestëmmte Situatiounen nëtzlech sinn. E Ballon Hypothéik gëtt sou genannt well et eng relativ kuerz Zäit mat nidderegen oder souguer keng monatleche Bezuelungen involvéiert, gefollegt vun enger enormer Pauschalbezuelung um Enn vum Begrëff, bekannt als Ballonbezuelung. Dës sinn net ganz heefeg, well se souwuel fir de Prêt wéi och fir de Kreditgeber riskant sinn. Dir kënnt an den éischte Joren an e falscht Sécherheetsgefill geluegt ginn, awer Dir wäert um Enn ëmmer nach de ganze Betrag schëlleg sinn, also musst Dir sécher sinn datt Dir de ganze Betrag bis dohinner leeschte kënnt. Hausflippers hunn dës Prêten dacks gär, well wa se d’Haus verkafen, kënnen se den Erléis op d’Ballonbezuelung setzen.

E Piggyback Prêt dréit manner Risiko, awer et huet seng eegen Nodeeler. Wéi den Numm et scho seet, sinn et wierklech zwee Hypothéikprêten, een op deen aneren. Dëst bedeit zwee verschidden Zënssätz, zwee monatlecht Bezuelungen an zwee Sätz vun Ofschlosskäschten. Piggyback Prêten ginn dacks als 80/10/10 Prête bezeechent, well Dir kritt ee Prêt fir 80 Prozent vum Akafspräis an ee fir 10 Prozent, mat deenen aneren 10 Prozent viraus als Acompte bezuelt ginn. De Virdeel ass datt et de Besoin fir privat Hypothéikversécherung oder e Jumbo Prêt eliminéiere kann.

Heiansdo e Lease-to-Buy Programm genannt, Loyer fir en Heem ze besëtzen ass net anescht wéi en Auto ze leasen: Dir lount d’Plaz fir de Moment, mat enger Optioun et méi spéit ze kafen. Normalerweis schreift e pre-arrangéierte Kontrakt d’Konditioune vum eventuellen Akaaf aus, och de Präis, an de Mieter kann entscheeden d’Kaafoptioun auszeüben oder net. Dacks gëtt en Deel vun de Mietbezuelungen op den Akafspräis applizéiert wann de Mieter decidéiert ze kafen. Dës Arrangementer kënne super sinn fir déi, déi sech nach net leeschte kënnen en Haus ze kafen, awer fläisseg de Wee dorop schaffen. Wéi och ëmmer, wann d’Immobiliewäerter drastesch änneren oder Dir nach ëmmer net fäeg sidd en Hypothéik um Enn vun der Mietzäit ze leeschten, kënnt Dir Sue verléieren oder an Probleemer kommen.

A rare Fäll kann e Keefer fäeg sinn d’Finanzéierung direkt vum Verkeefer vum Heem ze sécheren, besonnesch wann de Verkeefer d’Haus fräi a kloer besëtzt. Verkeefer oder Propriétaire Finanzéierung ass ähnlech wéi eng traditionell Hypothéik, awer anstatt eng Bank déi Iech Sue léint, léint de Besëtzer vum Heem et un Iech an iwwerhëlt d’Schold. Dëst ka profitabel fir Keefer sinn, déi soss net fir Finanzéierung qualifizéieren – an e puer Fäll kënnen d’Keefer eng Hypothéik fir en Deel vum Akafspräis huelen an de Rescht iwwer de Verkeefer finanzéieren. Wéi och ëmmer, dës Situatiounen involvéieren normalerweis e vill méi héije Zënssaz wéi e Standardhypothéik, a erfuerderen dacks och eng Ballonbezuelung.

Wann Dir wierklech tëscht engem Fiels an enger haarder Plaz sidd, kënnt Dir potenziell vun engem Pensiounskonto léinen fir Äert Heem ze bezuelen – awer et ass e riskante Schrëtt. E 401 (k) Prêt ze huelen ass allgemeng net recommandéiert. Et gi méiglecherweis Aschränkungen op wéi vill Dir eraushuele kënnt, an dat kéint bedeiten Strofen a Steieren ze bezuelen. An och wann Dir Äert eegent Geld léint, musst Dir Iech ëmmer erëm bezuelen, mat Zënsen. Zousätzlech, erënnert datt Äre 401 (k) un Är Aarbecht gebonnen ass – wann Dir Är aktuell Aarbecht aus irgendege Grënn verléisst, musst Dir d’Suen méi séier zréckbezuelen wéi Dir virausgesot hutt, an Dir kënnt net vun engem léinen. 401k vun enger Firma fir déi Dir net méi schafft, ausser Dir hutt et op en anere Kont iwwerrullt.

Ënnen Linn

Wann Dir elo net fir eng konventionell Hypothéik qualifizéiert, gitt nach net op Hausbesëtzer: Et gi verschidde net-traditionell, alternativ Weeër fir en Hauskaaf ze finanzéieren, oder op d’mannst hëllefen ze finanzéieren. Wéi och ëmmer, wärend e puer Optiounen zolidd Regierung-ënnerstëtzt sinn, anerer si ganz riskant. Maacht Är Fuerschung a gitt sécher datt Dir eng Finanzéierungsmethod wielt déi fir Är spezifesch Bedierfnesser funktionnéiert.

Leave a Comment