D’iPhone war Joer ewech lancéiert wann Frost Bank huet säin Hypothekarkreditgeschäft am Joer 2000 opgeléist.
Méi wéi zwanzeg Joer méi spéit kënnt d’Hypothéikgeschäft vun der San Antonio Bank zréck – an dës Kéier kënnen d’Clienten de ganze Prozess op hire Smartphones ofgeschloss hunn.
“Mir sinn eng erweiderend Firma”, sot de Bobby Berman, Group Executive Vice President of Research and Strategie bei Frost Bank, eng Eenheet vun den $ 52,9 Milliarden Verméigen Cullen / Frost Bankers. “En Haus ze kréien ass eng wichteg Transaktioun am Liewen vun engem. D’Technologie ass op enger Plaz wou mir déi richteg Erfahrung kënne bidden.”
D’Bank hofft sech z’ënnerscheeden andeems se zwou Philosophien vermëschen, déi heiansdo an Oppositioun gesi ginn: eng héich digital Erfahrung, wou d’Benotzer hir Prêten online oder iwwer Smartphone kënnen ufroen, iwwerwaachen a bezuelen, an e Schwéierpunkt op de mënschleche Service, wou Hypothekarkredit. Beroder wäert Coach Clienten duerch de Prozess. Fir säin Engagement fir de Clientsservice ze verstäerken, bezilt Frost keng Kommissiounen un seng Prêtberoder a wäert d’Clientë fir d’Liewe vum Prêt servéieren; fir de Prêt zu enger glatter digitaler Erfahrung ze maachen, huet et eng “intelligent” Applikatioun entworf, déi Froen un d’Situatioun vum Prêt alignéiert an end-zu-Enn op engem Smartphone ofgeschloss ka ginn.
De Frost huet viru ronn engem Joer an en halleft decidéiert Hypothéikprêten erëm anzeginn.
Virdrun, “Et huet eis wéi e ganz transaktiounsgeschäft gefillt,” sot de Berman.
D’Gläichgewiicht vu Mënsch an Digital ass wichteg, well et verännert Demographie a steigend Erwaardungen ënner Prêten erfaasst. D’Clientë kënnen de Prozess Enn bis Enn online oder op hiren Telefonen ofgeschloss hunn, inklusiv d’Uwendung ausfëllen, Fotoen vun Dokumenter fir eropzelueden, hire Prêtstatus iwwerwaachen a Bezuelungen maachen nodeems se guttgeheescht ass.
De Smartphone Akzent “ass zimlech eenzegaarteg, a besonnesch gutt fir d’Generatioun Z,” sot Tammy Richards, CEO vu LendArch, eng Hypothekberodungsfirma. “Dëst ass déi éischt Grupp, déi an den Hauskaafmaart kënnt, deen Handyen hat wéi se gebuer goufen.”
Si huet och Fuerschung gesinn, déi suggeréiert datt erfuerene Hauskäfer, déi laang mat Banken geschafft hunn, och Smartphones favoriséieren, well se un de Prozess gewinnt sinn. Zur selwechter Zäit wäerten e puer éischte Kéier Hauskäfer de perséinlechen Touch schätzen.
Dem Frost seng Hypothéikapplikatioun ass schlau, dat heescht datt se nëmme fir Informatioun relevant fir den individuellen Bewerber freet. Zum Beispill, wann e Bewerber kee Co-Prêt nennt, wäerte se keng weider Froen iwwer Co-Prêten gesinn.
Dëst ass en aneren neien, an ongewéinlechen, Aspekt vun Hypothekarkredit Uwendungen, sot de Richards.
Frost kombinéiert e Front-End Clientsportal vun der Cloud-baséierter Bankefirma Blend an e Prêtoriginatiounssystem a Prêtservicer Software vun der Heembesëtzer Softwarefirma Black Knight. Am Ufank, Frost gedréint zu digital Berodungsfirma Infosys am Joer 2021 fir seng Strategie ze definéieren. Et huet och d’Hypothéiksoftware a seng Betribssystemer integréiert, dat heescht “jidderee bei der Organisatioun ka soen wou de Client am Hypothéikprozess ass”, sot de Berman, dorënner Telleren a Kontaktcenter Agenten.
D’Bank huet 80 nei Mataarbechter beim Bau vun hirem Hypothéikgeschäft bruecht. Dat abegraff Business Analysten, Compliance Experten, juristesch Personal an Technologen. De Projet huet och erfuerdert Prêtberoder a Personal astellen fir d’Prêten ze veraarbechten, z’ënnerschreiwen an ze servéieren. Si wäerten an de Reihen wuessen wéi d’Kreditt eropgeet.
“Et war wéi e Startup,” sot de Berman.
Den Timing vun dësen Ugestallten huet zu Frost säi Gonschten geschafft. Och d’Hypothekenrefinanzéierung ass am Volume erofgaang, “et ware vill wierklech gutt Leit, déi hir Aarbecht bei Hypothéikfirmen verluer hunn”, sot de Berman. “Mir kéinte pickeg sinn.”
Frost hëlt de Moment Demande vu Mataarbechter, an huet seng éischt Hypothéik kuerz no Chrëschtdag guttgeheescht. “Mir hate sou vill Leit un dësem geschafft,” sot de Bermam. “Den Hypothekarkreditberoder [for that first loan] war an Tréinen.” D’Bank erwaart dëst Joer de Programm fir Clienten opzemaachen. D’Clientë kënnen aus dräi Produkter wielen: e Standardhypothéik, e Jumboprêt an e “Fortschrëtt” Hypothéik fir Clienten mat nidderegen a moderéierten Akommes. berechent keng privat Hypothéikversécherung an integréiert alternativ Daten fir Ënnerschrëft.
Dat lescht Stéck vum Puzzel an der neier Strategie vum Frost ass d’Feele vun Ureiz. Hypothekarkredit Offizéier wäert net Kommissiounen verdéngen, déi “ännert d’Spill vun Ufank un,”Sa Berman. “Mir probéieren Leit ze astellen, déi sech ëm d’Leit an hir Haiser këmmeren, net ëm den Dollarvolumen vun der Hypothéik.”
Et ass en Hierkonftsmodell deen de Richards erwaart méi ze gesinn.
“Et ginn nei Modeller eraus, déi Hypotheken méi zougänglech fir jiddereen maachen, manner deier a méi transparent maachen”, sot de Richards. “Dat ass néideg.”
.